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马云的金融王朝:用支付宝花钱,余额宝赚钱,花呗借钱

来源:mayihuabei06    发布时间:2019-04-25 11:15:15

目前,在蚂蚁金服旗下共有9个品牌:支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁金融云、余额宝、招财宝和蚂蚁花呗。

  庞大的产品线,并不是单打独斗,那是如何串联的?


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花钱:支付宝

成立于2004年、从网络支付起家的支付宝,眼下已经是中国最大的第三方网络支付平台,覆盖了绝大部分的线上消费场景,截至2015年6月底,支付宝平台的实名用户数已经超过4亿。

  不夸张地说,知道支付宝的人肯定比知道蚂蚁金服的人,多的不是一点点。

  支付宝也从未放弃过线下,支付宝钱包的身影近来不断出现在出租车、公共交通、超市、便利店、餐饮等线下场景中。目前,在线下超过13万家门店和超过50万辆出租车专车上,都可以使用支付宝。

  看到国人热衷出境游,支付宝就把自己帮人花钱的业务拓展到了境外,从去年底开始拓展算起,已经有超过5万家海外商户接入了支付宝,包括了大型百货公司、时装和化妆品店、餐馆、酒店、便利店和免税店,在欧洲和亚洲的24个国家还可以用支付宝退税。

  除了支付举动,购买余额宝、招财宝等理财产品,阿里生态圈涉及支付时,都有支付宝的身影。


2

赚钱:余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝

在蚂蚁金服旗下,一提到赚钱,人们最先想到的应该就是诞生于2013年6月的余额宝,其创造了零门槛、零手续费、可随用随取的互联网金融产品先河。

  作为一款货币基金,蚂蚁金服将余额宝定位在余额增值服务和活期资金管理服务,在赚钱的同时,余额宝账户内的资金还可以直接用来购物支付、转账、缴费还款、话费充值等。

  尽管随着金融环境的变化,余额宝已经不再像过去一样拥有超高收益,但余额宝仍是中国最大的货币基金。

  不同于余额宝的随时取用,招财宝是蚂蚁金服旗下定期理财平台:相比余额宝收益更高,如果实在急需用钱,也可以在产品到期前申请变现借款,成交后获得资金。

  不同于余额宝在蚂蚁金服体系内完成合作,招财宝向其他金融机构开放,入驻的金融机构负责投资者的风控,招财宝则负责为投融资双方提供金融信息服务。

  有了余额宝和招财宝后,为了实现更方便理财,蚂蚁金服不久前推出了蚂蚁聚宝这款移动理财平台。

  这是继支付宝后,蚂蚁金服发布的又一个全新独立应用。在目前的1.0版本里,集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型,通过一个账号打通。

  而在蚂蚁金服的设想中,蚂蚁聚宝未来还将支持社区、场景化理财等更多功能。


3

借钱:网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁花呗

赚到钱还是不够花?蚂蚁金服自然想好了如何借钱给你:蚂蚁小贷、网商银行和蚂蚁花呗,都是纯信用贷款。

  在上面三种借钱途径中,前身为阿里小贷的蚂蚁小贷,最初就是考虑到在阿里巴巴B2B、淘宝上,有一些无法在传统金融渠道获得贷款的客户,为这些客户批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款上发展而来。

  根据平台和业务的差异,蚂蚁小贷开发了阿里信用贷款、网商贷、淘宝(天猫)信用贷款,淘宝(天猫)订单贷款等小贷产品。

  贷款习惯找银行?蚂蚁金服也有:在今年6月正式开业的网商银行,目前已经向50万的小微创业者推送了APP。

  纯网络的网商银行能做些什么?按照俞胜法的介绍,网商银行一方面要解决小微企业和创业者融资问题,推出了流量贷,基于电商平台的淘宝、天猫贷款,还有口碑贷,下一步还会推出农村贷款。

  不难发现,网商银行和蚂蚁小贷在业务上已经不可避免地出现了重合。据了解,蚂蚁微贷还将继续存在,但网商银行将整合部分微贷业务。

  有了为卖家提供资金的蚂蚁小贷和网商银行,淘宝上数以亿计的剁手党们也有资金需求,所以,“蚂蚁花呗”出现了,余额没钱了还是可以买买买。

  去年12月,蚂蚁金服向支付宝用户推出了一款名为“花呗”的信用支付产品,用在淘宝、天猫上购物,类似于“虚拟信用卡”的个人信贷产品,最迟免息还款日为确认收货后的下个月10日,也就是说最长账期可达41天,此外还可以选择分期还款。


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底层金融支持:芝麻信用、蚂蚁金融云

除了找蚂蚁金服借钱,还想利用你在支付宝、淘宝等积攒的良好信誉做些其他的?芝麻信用就诞生了,作为独立的第三方信用评估及信用管理机构,目前,芝麻信用是首批8家获得央行认可的开展个人征信业务试点的机构之一。


  而芝麻信用的产品“芝麻分”,是由个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分,包含了信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度,分数范围在350到950,越高代表信用水平越好。

  在蚂蚁金服全部9个业务品牌中,蚂蚁金融云无疑是其中最不为大众所熟知的一块了。

  按照程立的说法,这个产品就是把蚂蚁金服过去沉淀下来的工具和技术方法,成立成一个平台,用它向蚂蚁金服的合作伙伴,特别是蚂蚁金服服务的金融客户开放。

  在蚂蚁金服的设想中,蚂蚁金融云将在未来5年里面服务至少一千家金融机构,帮助他们能够向新金融转型中技术方面不要有困扰。

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